به گزارش پایگاه خبری ویژه خبر : شاید برای شما هم جالب باشد که بیمه شخص ثالث، پر مخاطبترین نوع بیمهای است که در ایران ارائه میشود. از نگاه کارشناسی علت این همه استقبال از بیمه شخص ثالث به اجباری بودن آن برمیگردد. باید توجه داشت در صورتی که وسیله نقلیهای تحت پوشش این بیمه نباشد، مسلما مشکلات و عواقب سنگینی برای راننده در پی خواهد داشت که در این متن حتما به طور مفصل شرح داده میشود.اما بیمه شخص ثالث چیست و چه پوششهایی دارد؟ از کجا بهترین بیمه را تهیه کنیم؟ برای پاسخ سوالات خود با ما همراه باشد.
بیمه ماشین چیست و چرا باید آن را خریداری کرد؟
ماشین هم مثل انسان برای بقای عمر خود نیاز به بیمه دارد تا بتواند با سلامت بیشتری زندگی کند و خطر حادی آن را تهدید نکند، با بیمهی شخص ثالث و بدنه که به ترتیب جزو بیمههای اجباری و اختیاری خودرو است، میتوانید به خودروهای خود حیات تازهای ببخشید!
در حقیقت خرید هر یک از بیمههای خودرو، میتواند خسارت ناشی از حوادث و خطراتی که اتومبیل شما را تهدید میکند، کاهش دهد.
بیمه شخص ثالث چیست؟
تمامی اشخاصی که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی میبینند تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار میگیرند. این بیمه هزینههای مربوط به درمان، فوت و خسارات به اموال را جبران میکند. در اینگونه اتفاقات راننده مقصر هم میتواند از مزایای بیمه حوادث راننده که شاخهای جدید از بیمه شخص ثالث به شمار میآید استفاده کند. باید توجه داشت که بیمه حوادث راننده فقط زیانهای جانی را به عهده میگیرد و در مقابلِ زیانهای مالی هیچ گونه مسئولیتی ندارد.
پوششهای مختلف بیمه اتومبیل چیست؟
از جمله پوششهای بیمه شخص ثالث می توان به موارد زیر اشاره داشت:
• جبران هزینههای مالی اشخاص ثالث در سوانح رانندگی و جبران هزینه ها
• جبران هزینهها و خسارتهای جانی به سرنشینان اتومبیل راننده مقصر و حتی خود فرد راننده مقصر
بیمه شخص ثالث خسارات جانی در تصادفات را جبران میکند.
چگونگی محاسبه حق بیمه در بیمه شخص ثالث سال ۱۴۰۱
بیمه شخص ثالث بر چند اساس تعیین میشود. عوامل مختلفی هم وجود دارد که بر قیمت نهایی این بیمه تاثیر می گذارند. در ادامه به شرح هر کدام از این عوامل میپردازیم و اینکه چگونه محاسبه قیمت بیمه را انجام دهید.
اول- بیمه مرکزی، اعلام کننده حق بیمه پایه
مبلغی که برای دیه کامل انسان در ماه حرام اعلام میشود تعیین کننده حق بیمه در بیمه شخص ثالث و تعهدات این بیمه برای پوشش زیانهای جانی و مالی است. هر سال قوه قضاییه نرخ دیه را اعلام میکند. برای مثال در سال ۱۴۰۱ دیه کامل انسان در ماههای حرام ۸۰۰ میلیون تومان و در ماههای غیر حرام ۶۰۰ میلیون تومان اعلام شد
حداقل پوشش مالی در سال ۱۴۰۱ به میزان یک چهلم دیه کامل انسان در ماههای حرام یعنی ۲۰ میلیون تومان تعیین است. بیمه مرکزی با توجه به این مبلغ، حداقل و حداکثر حق بیمه پایه را محاسبه کرده و به شرکتهای بیمه گر اعلام میکند. از آنجایی که این مبلغ حق پایه بیمه است، فاکتورهای مختلف دیگری وجود دارد که حق بیمه را میتوانند افزایش و یا کاهش دهند که در ادامه با این عوامل بیشتر آشنا خواهیم شد.
دوم- عدم خسارت بیمه شخص ثالث و تخفیف های مربوط به آن
این عامل که با عنوان مخفف «ت ع خ» (=تخفیف عدم خسارت) در بیمه نامهها ذکر می شود، در واقع تخفیفی است که اشخاص بیمه گزار با استفاده نکردن از مزایای بیمه شخص ثالث میتوانند از آن بهرهمند شوند. هرچه تعداد سالهایی که از بیمه شخص ثالث استفاده نکرده باشید، بالاتر باشد از تخفیف بیشتری برخوردار خواهید شد. برای مثال اگر به مدت دو سال از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکرده باشید، در زمان مقرر که برای تمدید بیمه نامه خود به دفتر بیمه مراجعه میکنید، می توانید از ۵% تخفیف از سال بعد بهره ببرید و هزینه کم تری بپردازید. با این حساب هرچه تعداد سالهای عدم استفاده بیشتر باشد تخفیف شما مطابق با جدول پایین بیشتر خواهد بود.
تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث |
۱ سال | ۲ سال | ۳ سال | ۴ سال | ۵ سال | ۶ سال | ۷ سال | ۸ سال | ۱۴ سال |
درصد تخفیف | ۵% | ۱۰% | ۱۵% | ۲۰% | ۲۵% | ۳۰% | ۳۵% | ۴۰% | ۷۰% |
جدول درصد تخفیفات عدم خسارت بیمه شخص ثالث
سوم- نوع کاربری وسیله نقلیه
از آنجایی که میزان ریسک در بیمه برای شرکتهای بیمهگر یکی از اساسیترین عوامل تعیین حق بیمه است، نوع کاربری وسیله نقلیه نشان میدهد که شرکت بیمه تا چه میزان متقبل ریسک و هزینههای معمول در حوادث رانندگی میشود. برای مثال خودروهایی با کاربری تاکسی که میزان تردد بالایی دارند ۲۰% بیشتر است. همچنین خودروهای آموزش رانندگی که احتمال خطای راننده در آنها بالا است، ملزم میشوند تا برای بیمه شخص ثالث ۱۵% حق بیمه بیشتری پرداخت کنند. از نظر کارشناسی کاربریهای دیگری مانند آمبولانس، بارکش، سازمانی و… هم تعریف شدهاند که هرکدام شرایط ویژه خود را دارند.
چهارم- بیمه شخص ثالث و جریمه دیرکرد
همانطور که میتوانید برای «ت ع خ» از مزایای تخفیف حق بیمه برخوردار شوید در مقابل در صورتی که برای تمدید بیمه شخص ثالث دیرکرد و یا به هر دلیلی وقفه ای داشته باشید ملزم خواهید بود که حق بیمه بیشتری پرداخت کنید. این قانون به علت اجباری بودن بیمه شخص ثالث تصویب شدهاست. رقم جریمه دیرکرد به صورت روزشمار محاسبه میشود و حداکثر برای ۳۶۵ روز در نظر گرفته میشود. به این معنا که دیرکرد یک سال با دوسال تفاوتی نخواهد داشت و همان یک سال به عنوان دیرکرد محاسبه می شود.
پنجم- سقف تعهدات مالی شرکت بیمه در سال ۱۴۰۱
حداقل و حداکثر میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۱ برابر با ۲۰ و ۴۰۰ میلیون تومان است.
برای خرید ارزانترین بیمه شخص ثالث و بهره بردن از پوششهای آن به لینک زیر مراجعه نمایید:
ششم- تخفیف شرکت های بیمه
بیمه مرکزی هر سال اعلام میکند که حداقل و حداکثر حق بیمه باید چه میزانی باشد. شرکتهای بیمه با توجه به خدماتی که ارائه میدهند و سیاستهای خاصی که در پی میگیرند، مبلغ حق بیمه را در همین بازه تعیین میکنند. علت تفاوت حق بیمه شرکتها با یکدیگر در همین است. هر کدام مبلغ مشخصی را به عنوان تخفیف مجاز در نظر میگیرند تا رضایت مشتریان را بیشتر جلب کنند. اما در نهایت با وجود تخفیفها، حق بیمه نباید از حداقلی که بیمه مرکزی اعلام کردهاست، کمتر باشد.
هفتم- مدت اعتبار بیمه نامه ها برای بیمه شخص ثالث
مدت اعتباری که برای بیمه شخص ثالث تعیین میشود، متغیر است و میتواند از چند روز تا یک سال باشد. به همین جهت است که بعضی از شرکتها، بیمه شخص ثالث را به صورت روزشمار ارائه میدهند. با این حال خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه برای متقاضیان به صرفهتر است. علت آن است که ریسک بیمههای کوتاه مدت بیشتر است و برای همین قیمت یک بیمهنامه سه ماهه، از یک چهارم قیمت بیمه نامه سالانه بیشتر خواهد بود.
با توجه به تمامی نکات و عواملی که ذکر شد، هرکدام از این موارد میتواند در افزایش و یا کاهش میزان حق بیمه تاثیرگذار باشد. محاسبه قیمت نهایی حق بیمه با در نظر گرفتن تک تک این متغیرها صورت میگیرد و با تغییر هرکدام از این فاکتورها و در نتیجه تغییر قیمت نهایی، میتوانید از بیمهای با شرایط مطلوب خودتان بهرهمند شوید.
مدت اعتبار بیمهنامه بر قیمت آن تاثیر دارد.
قیمت بیمه شخص ثالث در شرکتهای مختلف تفاوت محسوس چندانی ندارد؛ اما شرکتهای بیمه برای رقابت با یکدیگر و جلب رضایت مشتریان، خدمات متفاوتی را ارائه میدهند و سیاستهای ویژه خود را دنبال میکنند.
آخرین تغییرات نرخ حق بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۱ به صورت زیر است:
• ۷۰% تخفیف نرخ حق بیمه برای رانندگان بدون حادثه خسارت ساز
• افزایش ۳۰% نرخ حق بیمه به ازای نمرات منفی رانندگان
• ۵% افزایش نرخ حق بیمه برای نداشتن معاینه فنی
• ۳% افزایش نرخ حق بیمه برای رانندگانی با ارتکاب تخلف حادثه ساز
• دریافت ۲.۵% تا ۷% مبلغ خسارت پرداختی توسط شرکت بیمه در حوادث با خسارات بدنی
عواقب دیرکرد بیمه شخص ثالث
علاوه بر جریمه دیرکرد که در نهایت متوجه دارندگان وسایل نقلیه میشود، تبعات متعدد دیگری نیز وجود دارند که برای شخص مشکل آفرین است که به شرح زیر است:
1. متوقف شدن توسط پلیس راهنمایی و رانندگی: به محض اینکه پلیس راهنمایی و رانندگی خودرو شما را به عنوان وسیله نقلیهای فاقد بیمه شخص ثالث شناسایی کند، خودرو شما متوقف و به پارکینگ منتقل میشود.
2. تصادفات و خسارت ها: در صورتی که بیمه شخص ثالث شما به پایان رسیده باشد، در سوانح رانندگی چه مقصر باشید و چه زیان دیده، مشکلات مختلفی را پیش رو خواهید داشت. اگر مقصر باشید تمامی هزینهها و خسارات مالی و جانی بر عهدهی شما خواهد بود
3. خرید و فروش خودرویی که فاقد بیمه شخص ثالث است: امکان خرید و فروش خودرویی که فاقد بیمه شخص ثالث است وجود ندارد.
4. افزایش حق بیمه: همانطور که قبلا ذکر کردیم، جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به هیچ عنوان قابل بخشش و یا تخفیف نیست و مواردی پیش میآید که این مبلغ حتی به یک میلیون تومان هم میرسد.
نرخ پایه تعرفه بیمه ثالث ایران در سال ۱۴۰۰
بانک مرکزی هر ساله نرخ و پایه مشخصی را برای بیمه شخص ثالث در نظر میگیرد و تمامی شرکتهای بیمهگر ملزم به درنظرگرفتن این تعرفهها در نرخ بیمه شخص ثالث هستند.
روشهای انتقال بیمه شخص ثالث
موقعیتهای مختلفی وجود دارد که ممکن است تصمیم به انتقال بیمه شخص ثالث خود بگیرید. چند روش برای انجام این کار وجود دارد:
تمدید بیمه شخص ثالث با شرکت دیگر
در موقعیت های بسیاری مانند عدم رضایت از خدمات و یا … ممکن است تصمیم بگیرید که بیمه شخص ثالث خود را با شرکت دیگری تمدید کنید. در این حالت روال کار و مدارک لازم، با همان حالتی که برای تمدید بیمه با شرکت قبلی لازم بود یکسان است. در صورتی که بیمه شخص ثالث شما دارای ت ع خ باشد و تصمیم بگیرید بیمه نامه خود را با شرکتی دیگر تمدید کنید، تمامی سوابق و سال های تخفیف شما حفظ خواهد شد و به هیچ عنوان از بین نمی رود.
انتقال بیمه شخص ثالث به مالک جدید خودرو
بیمه بدنه تنها به یک شخص تعقل دارد و نمی توان آن را انتقال داد اما بیمه شخص ثالث عملکرد متفاوتی دارد و می توان آن را به شخص دیگر نیز انتقال داد چون این بیمه می تواند متعلق به خودرو و یا خود شخص باشد. در صورتی که ماشین خود را بفروشید، مالک جدید آن می تواند بیمه نامه را به نام خود ثبت کند. در این حالت یک الحاقیه به بیمه نامه اضافه می شود که نشان می دهد بیمه نامه به شخص دیگری انتقال داده شده است. همچنین میتوانید مشخصات بیمهنامه را تغییر ندهید و ماشین را با خیال راحت معامله کنید چون شماره شاسی خودرو در بیمه نامه نوشته شده و از آنجایی که کارت خودرو به نام مالک جدید آن ثبت می شود هیچ مشکلی متوجه شما نخواهد بود.
انتقال دادن تخفیف بیمه شخص ثالث
ممکن است در مواقعی تمایل به انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث خود به خودروی دیگری داشته باشید. این کار را میتوانید به دو شکل انجام دهید. در صورتی که خودروی خود را بفروشید و ماشین جدیدی خریداری کنید، می توانید تخفیف بیمه نامه خود را به ماشین جدید انتقال دهید. حالت دوم مربوط به زمانی است که قصد داشته باشید تخفیف بیمه نامه خود را به شخص دیگری انتقال دهید. در این صورت انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث فقط در بین اعضای خانواده (پدر، مادر و فرزندان) امکان پذیر خواهد بود.
امکان انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث به اعضای درجه یک خانواده فراهم است.
در انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث محدودیت «خودروهای مشابه» وجود دارد. این قانون شما را به این محدود می کند که فقط میتوانید بین خودروهایی با کاربری مشابه این انتقال را صورت دهید. برای مثال نمیتوانید تخفیف بیمهنامه خود را از یک تاکسی به یک خودرو با کاربری بارکش انتقال دهید.
تغییر شرکت بیمهنامه شخص ثالث
در صورتی که بیمه شخص ثالث شما دارای ت ع خ باشد و تصمیم بگیرید بیمه نامه خود را با شرکتی دیگر تمدید کنید، تمامی سوابق و سال های تخفیف شما حفظ خواهد شد و به هیچ عنوان از بین نمی رود.
• انتقال بیمه شخص ثالث به مالک جدید خودرو: بیمه بدنه تنها به یک شخص تعقل دارد و نمی توان آن را انتقال داد. اما بیمه شخص ثالث عملکرد متفاوتی دارد و می توان آن را به شخص دیگر نیز انتقال داد چون این بیمه می تواند متعلق به خودرو و یا خود شخص باشد. در صورتی که ماشین خود را بفروشید، مالک جدید آن می تواند بیمه نامه را به نام خود ثبت کند. در این حالت یک الحاقیه به بیمه نامه اضافه می شود که نشان می دهد بیمه نامه به شخص دیگری انتقال داده شدهاست. می توانید مشخصات بیمه نامه را تغییر ندهید و ماشین را با خیال راحت معامله کنید؛ چون شماره شاسی خودرو در بیمه نامه نوشته شدهاست. از آنجایی که کارت خودرو به نام مالک جدید آن ثبت می شود هیچ مشکلی متوجه شما نخواهد بود.
• انتقال دادن تخفیف بیمه شخص ثالث: ممکن است در مواقعی تمایل به انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث خود به خودروی دیگری داشته باشید. این کار را می توانید به دو شکل انجام دهید. در صورتی که خودروی خود را بفروشید و ماشین جدیدی خریداری کنید، می توانید تخفیف بیمه نامه خود را به ماشین جدید انتقال دهید. حالت دوم مربوط به زمانی است که قصد داشته باشید تخفیف بیمه نامه خود را به شخص دیگری انتقال دهید. در این صورت انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث فقط در بین اعضای خانواده (پدر، مادر و فرزندان) امکان پذیر خواهد بود.
خرید آنلاین بیمه شخص ثالث از بیمه دات کام
خرید بیمه شخص ثالث از بیمه دات کام
با توجه به تمامی نکاتی که گفتیم، معیارهای مناسبی برای خرید بیمه شخص ثالث دارید و از قوانین مربوط به این بیمه آگاهی پیدا کرده اید. حالا برای خرید بیمه شخص ثالث تمامی فاکتورهای موثر را می شناسید و می توانید با استفاده از bimeh.com خرید بیمه را به شکل مطلوب تجربه کنید.
منبع: بیمه دات کام https://bimeh.com